News

Faire Zinsen durch Interest Rate Caps

 

Der aktuelle Invest in Visions Newsletter befasst sich unter anderem auch mit Schwierigkeiten im Mikrofinanzsektor, wie zum Beispiel mit zu hohen Zinssätzen.

Um Kreditnehmer in Schwellenländern vor Wucherzinsen zu schützen, setzen einige Länder sogenannte „Interest Rate Caps“ ein, die die Höhe der Zinsen durch eine Obergrenze beschränken. Dies soll in erster Linie Kreditnehmer davor bewahren, Kredite von Mikrofinanzinstituten anzunehmen, die ihre Kunden nur unzureichend über die Konditionen eines Kredits in Kenntnis setzen und von dem geringen Wettbewerb des Mikrofinanzmarktes profitieren.


Doch diese Zinsbeschränkungen sind nicht ganz unproblematisch: Sind sie zu niedrig angesetzt, können kleinere Mikrofinanzinstitute ihre Kosten nicht länger decken und das Angebot an Krediten verringert sich. Das führt dazu, dass Kleinunternehmer sich an informelle Kreditgeber wenden müssen und so ein effektiver Verbraucherschutz nicht länger gewährleistet werden kann.


Außerdem hat eine Beschränkung der Zinsen häufig die Streichung begleitender Zusatzleistungen zur Folge, wie zum Beispiel Schulungen oder gesundheitliche Dienstleistungen. Die kreditgebenden Mikrofinanzinstitute erhoffen sich durch diese Streichungen, ihre Verluste wieder auszugleichen. Schlussendlich leider darunter der Kreditnehmer und das Risiko der Rückzahlungsunfähigkeit steigt.


Ausschlaggebend für die Auswirkungen einer Obergrenzen für Zinsen ist die Art und Weise der Einführung. Eine kurzfristige Umsetzung der Zinsbeschränkung, wie zum Beispiel in Aserbaidschan im Jahr 2015, lässt Mikrofinanzinstituten wenig Zeit um sich den veränderten Umständen anzupassen und hat häufig negative Folgen für Kreditnehmer. Eine längerfristige Umsetzung kann die negativen Auswirkungen relativieren, wie in Bolivien im Jahr 2013 initiiert.

 

Mehr Informationen zu „Interest Rate Caps" finden Sie hier
 

Weitere News:


21.06.2017
Sesame Credit - eine Innovation in China
13.06.2017
Migration in Afrika durch Startup-Mentalität mindern
07.06.2017
Oikocredit-Blog: Auf Augenhöhe
Mikrofinanzprojekt des Monats
C-QUADRAT unterstützt Kleinunternehmer/innen in Peru mittels der Mikrofinanzfonds “Dual Return - Vision Microfinance”
C-QUADRAT unterstützt Kleinunternehmer/innen in Peru mittels der Mikrofinanzfonds “Dual Return - Vision Microfinance”

Die beiden Vision Microfinance Funds investieren in Form von direkten Darlehen an Mikrofinanzinstitute in Schwellenländern, damit diese Kleinkredite an finanziell schwache, aber wirtschaftlich aktive Menschen vergeben können. ...mehr

Mikrofinanz-News
11.01.2019 – Dual Return Vision Microfinance Fund investiert international ...mehr
10.01.2019 – Laut MicroCapital hat die Asian Development Bank kürzlich einen Kredit in der Höhe von 20 Millionen Dollar an MicroCred China vergeben ...mehr
07.01.2019 – Malische Mikrofinanz-Institution Kafo Jiginew nimmt Kredit in Höhe von 3 Millionen Euro auf ...mehr
13.12.2018 – BlueOrchard lanciert UCITS-konformen Impact-Bond-Fonds ...mehr
11.12.2018 – Invest in Visions überträgt Administration für IIV Mikrofinanzfonds an HANSAINVEST ...mehr
Weitere News
Nächste Termine
30.01.19: Für mehr globale Gerechtigkeit ...mehr
31.01.19: Zeit für Utopien ...mehr
Weitere Termine